Le recours auprès de vos créanciers
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Afin d'engager une procédure auprès de la banque de France, il est nécessaire de demander un rééchelonnement de vos dettes auprès de vos créanciers car une situation provisoire de surendettement ne pourra pas être traiter par la
commission de surendettement.
En effet, le fait de devoir plus d'argent que ce que l'on gagne n'est pas une condition suffisante pour parler de surendettement.
Avant d'entamer toute saisie d'une commission de surendettement, il est donc nécessaire de procéder à une analyse précise et complète de sa situation financière, en tenant compte de l'ensemble :
- des revenus perçus : revenus du travail, pensions diverses, revenus sociaux et revenus d'épargne,
- des biens et avoirs possédés : immeubles, biens meubles, placements à long terme plus ou moins bloqués,
et
des charges à payer durant l'année : factures de la vie courante (EDF-GDF, téléphone), pensions alimentaires, échéances de prêts, impôts, tous crédits confondus.
Si, à l'issue de cette analyse, le constat est une situation difficile, sans pour autant un état de surendettement, il convient de recourir à une solution personnelle : renégociation de certaines échéances, diminution de certaines charges, comme le téléphone ou l'électricité, notamment en optant pour des formules limitant la consommation, diminution du train de vie, ou encore déblocage de certains placements.
Si aucune solution ne permet de résoudre les difficultés financières, alors, la saisie d'une commission de surendettement s'impose.
Une procédure néanmoins longue et contraignante
Attention ! S'engager dans une procédure de surendettement est contraignant, et cela va entraîner à renoncer pour plusieurs années à tout crédit ou découvert..
Vérifier s'il n'existe pas d'autres solutions : demander des délais de paiement au juge d'instance pour les crédits à la commission..(saisine directe pour tout litige inférieur à 3 800 €, restructurer sa dette, fondre plusieurs crédit en un seul pour en faire baisser le taux global et la mensualité, rachat de crédit, etc…
